Recomand BTC de când a apărut, dar cu toate acestea nu sunt încă miliardar crypto, semn că unii vorbesc şi alţii tac şi fac. Dar nu ştiu dacă e bine să fii miliardar şi sincer cred că aş avea şi mai multe probleme decât am acum, prin urmare, merg mai departe doar cu sfaturile şi nu şi cu faptele.
Un prieten care mă urmăreşte de ceva timp a rămas surprins când i-am spus că nu am făcut prea mulţi bani din crypto deoarece sunt foarte cheltuitor şi fiecare salt mă tentează să fructific şi prin urmare pierd beneficiile hodling-ului. Ca fapt divers, cheltui nu doar surplusul pentru investiţii, ci recent am descoperit beneficiile creditării împotriva căreia deşi am militat totdeauna şi continui să o fac, când prietenii îţi bagă banii pe gât la dobândă zero, cu greu rezişti tentaţiei.
Prin urmare, deşi nu sunt tocmai în măsură să dau sfaturi despre crypto, iată că o fac în speranţa că am cititori mai deştepţi ca mine, care după ce vor face bani din noile salturi al BTC îmi vor da şi mie o cafea măcar.
Deoarece blogul trecut am fost nevoit să îl şterg din cauza căderii ţării noastre într-o nouă gaură de rahat a dictaturii militarizate şi digitizate, o să reiau câteva chestiuni de abc, urmând pe final să abordez punctual subiectul din titlu, fapt pentru care, cei plictisiţi şi cunoscători, pot deja să treacă spre final.
Cum poţi face bani din crypto?
Sunt două metode principale, una similară păcănelelor şi una pentru cei mai deştepţi şi care înţeleg în amănunt unele aspecte ale monedelor virtuale, fiind cu un pas înainte faţă de restul lumii, chiar faţă de investitorii cu experienţă şi rezultate.
Voi trece rapid peste prima modalitate, similară păcănelelor. Aceasta presupune tradingul diverselor monede crtypto, denumite “shitcoins”. Există numeroase pieţe crypto, numeroase blockchain-uri, dar mai ales Ethereum permite ca pe el să fie lansate şi să funcţioneze aşa zişi tokeni. Evoluţia acestor tokeni depinde de puterea de marketing a echipei din spate şi cine poate să ghicească care cum vor evolua, poate să se rişte. Aşa a făcut de exemplu bani Bogdan PR. Mi se pare pierdere de timp şi evident patimă, cei care chiar au apetit pentru risc şi bani de pierdut, după mine, mai bine ar învăţa trading-ul de opţiuni şi s-ar specializa pe o anumită comoditate sau pe un anumit stoc cu volum mare care să aibă potenţial de a fi fructificat pe opţiuni. Pe la noi opţiunile sunt ceva SF, dar Cristian Sima oferă lecţii pe bani celor care doresc să le înveţe.
Personal, folosesc tradingul de stocuri doar ca distracţie cu un mic procent din bugetul total alocat pe BTC care este peste 75%. La mine stocurile sunt sub 10% şi joc doar pe stocuri pe care le cunosc bine şi le urmăresc continuu, având un set limitat cu risc minimal.
A doua metodă însă de câştigat bani pe crypto este investiţia în BTC care este deja aurul digital. Există anumiţi factori care dictează creşterea preţului BTC în viitor, factori pe care îi vom evolua mai departe. Singurul risc actual la adresa BTC este apariţia ASI (Artificial Super Inteligence) despre care am tratat recent aici, sau a calculatoarelor cuantice care pot duce la spargerea criptografiei. Dar spargerea criptografiei va aduce oricum sfârşitul lumii, deci cumva fâcând o paralelă logică, BTC este scris în stele că va creşte, sfârşitul lui fiind legat doar de sfârşitul lumii.
Sunt câteva argumente care garantează persistenţa şi creşterea BTC. Vom porni de la importanţa argumentelor în momentul actual, nu de la promisiunea istorică care paradoxal a fost infirmată, BTC având o evoluţie similară altor tehnologii care au schimbat lumea într-un mod total neintuitiv şi neaşteptat nici măcar de creatorii săi. Nu este deloc o anomalie, acest fenomen se întâmplă în tehnologie. Gmail de exemplu, a fost creat de un angajat al Google ca proiect la care acesta lucra în cele 20% (sau 10%) pe care Google le permitea angajaţilor să lucreze în timpul plătit de companie, pe proiecte personale, de interes, care însă aparţineau companiei şi puteau să fie preluate. Deci gmail, probabil a doua unealtă ca importanţă după aduri pentru compania Google, deoarece permite minarea datelor şi indentificarea uzilizatorilor, a pornit ca un proiect for fun al unui angajat Google.
Aşadar în prezent BTC este important deoarece permite transferul rapid de bani dintr-o juristicţie financiară în alta, fără problemele şi riscurile transferurilor bancare. Mai ales prin prisma noului război rece între SUA şi minioni vs BRICS, BTC este puntea care garantează comunicarea între cele două lumi. Chinezii pot să îşi scoată banii liniştiţi în afara ţării în timp de americanii pot să transfere şpăgile şi comisioanele pentru tunuri între ei fără bătăi de cap, prin două clickuri. Sumele pot fi nelimitate, comisioanele transferurilor infime şi deşi există trasabilitatea acestor tranzacţii, puterea legală a lor este nulă deoarece nimeni nu trebuie să justifice de ce a transferat bani dintr-o adresă în alta şi nu există autoritate care să asocieze o adresă cu o persoană, chiar dacă providerii de servicii pentru crypto pot să facă autentificarea userilor şi neoficial ştiu identitatea acestor adrese. Chiar dacă aceste date sunt transferate autorităţilor, legal, nu există autoritate care să garanteze că o adresă anume aparţine unei persoane anume. Asta este ceea ce dă putere BTC-ului.
Atractivitatea uşurinţei cu care bani pot fi transferaţi dintr-o parte în alta cu uşurinţă, a făcut din BTC să devină un aur digital. Deşi în ziua de azi, să transferi aurul dintr-o parte în alta nu e aşa de uşor, BTC este şi a preluat deci această funcţie. Această funcţie de transfer, la pachet cu algoritmul care limitează tipărirea şi diluarea puterii monedei prin algoritm, a făcut ca încrederea investitorilor în creşterea valorii BTC să fie foarte mare, la fel ca percepţia asupra aurului. Ba chiar, dacă aurul poate să mai scadă dacă se descoperă noi rezerve, BTC nu are ce noi rezerve să mai aducă la suprafaţă, prin urmare, cantitatea limitată şi creşterea interesului unui număr din ce în ce mai mare de investitori, garantează creşterea valorii acestuia în viitor.
A venit acum momentul să discutăm puţin şi despre promisiunea ratată a bitcoinului care este aceea de a deveni o alternativă la banii fiat. Ei bine, în ciuda avasului tehnologic al portofelelor, al exchange-urilor care permit transferuri rapide şi ieftine, plăţile în BTC nu au prins şi folosirea BTC pentru plăţi este limitată la fel ca acum 10 ani. Personal, singurul lor unde văd posibilitatea plăţii prin BTC sunt anumite site-uri americane, unde legislaţia fiind mai pro-business, este permis să cumper în BTC. Nu am cumpărat însă niciodată, mi se pare ciudat şi nu înţeleg dacă cursul este ok sau sunt fraierit la schimb.
Folosirea BTC pentru plăţi este încă un deziderat şi un use-case care pare pe zi ce trece mai puţin interesant, pe măsură ce statutul de digital gold al BTC este cosolidat, atât prin creşterea capitalizării bursiere, cât şi prin apariţia a numeroase ETF-uri, a reglementării şi acceptării sale legale în diverse juristicţii şi chiar a zvonurilor de apariţie a unor fonduri suverane care să investească surplusul în BTC.
Este imposibil pentru investitorul de rând să urmărească acest gen de ştiri şi să evalueze potenţialul de creştere sau scădere pe baza lor. Eu voi aduce însă câteva argumente tehnice, legate de aspecte intrisece ale blockchainului BTC care garantează creşterea preţului (cât se poate omeneşte, adică garantează dacă nu vine sfârşitul lumii, dacă nu apar computere cuantice care să spargă criptografia, sau dacă nu apare ASI care să preia controlul total şi să interzică BTC peste noapte).
- Masa limitată şi cererea crescândă. După cum ştim, algoritmul limiteaztă masa monetară a BTC. Prin urmare, cu cât băncile centrale tipăresc mai mulţi bani, cu atât BTC va creşte. La acestea se mai adaugă şi apariţia ETF-urilor care vor bloca cumva o mare felie din BTC pentru o bună perioadă de timp. După cum ştim, profilul utilizatorilor de ETF este unul clar: investitori conservatori fără cunoştinţe prea mari, care preferă să sune la telefon pe agentul lor, ca acum 20 de ani şi să le spună că vrea şi el să aibă expunere 10% din portofoliu pe BTC. La o creştere de 50% pe ani, vă daţi seama că prea curând, acei investitori nu vor cere reducerea la 1%, ci poate maxim vor fructifica 50% din această creştere. Cine are bani mulţi şi alocă un mic procent prin ETF-uri către cripto, nu va apăsa sell a doua zi după ce BTC mai creşte cu 10k. Asta garantează o oarecare stabilitate a creşterilor.
- Situaţia economică actuală, incertitudinile şi riscurile geopolitice, vor face ca chiar o un instrument de risc şi instabil ca BTC să pară o babă frumoasă în ditamai azilul de mortăciuni. Comparat cu alte instrumente, cel puţin istoricul va pune în faţa investitorilor, chiar şi a celor mai sceptici, BTC-ul. Cel puţin până când vom ajunge din nou la o stabilitate economică, care nu se prea prevede, din contră, parcă suntem înaintea începerii războiului mondial.
- Lipsa competitorilor. Spre deosebire de BTC, toate celelalte crypto au nenumărate probleme. Nu doar legate de notorietate. Pe scurt, nu există alternative, şi nu vor exista curând. De departe ETH poate fi juniorul cu pretenţii, dar personal nu mi-aş pune banii într-un chain controlat de un om cu probleme mentale. Spre deosebire, BTC este un chain administrat şi influenţat de mai multe tipologii de comunităţi: 1) dezvoltatorii, progamatorii efectivi ai chain-ului. Pe măsură ce IA avansează, au rol mai mic. Singuri nu pot impune nimic, dar nimic nu se poate face fără ei. 2) minerii. pot să aleagă o versiune actuală a chain-ului şi să rămână pe ea indiferent de ce vor programatorii şi ce ar încerca să impună. Evident nu au de ce să fie de acord cu creşterea masei monetare care ar fi principalul risc. Din contră, vor dori creşterea taxelor, pe măsură ce producţia de BTC va scădea conform algoritmului. Deci presiunea lor este una de crescut a taxelor şi limitat a masei monetare, adică ei doresc creşterea preţului. 3) dezvoltatorii de app-uri şi exchange-uri. Aceştia nu doresc prea multe schimbări deoarece schimbările înseamnă muncă şi riscuri şi stabilitatea este cea mai bună. În ciuda limitărilor tehnologice comparativ cu alte chain-uri, BTC rămâne de departe #1 la capitalizare, fără risc de a fi înlocuit prea curând de alt cripto, prin urmare, nu au de ce să dorească sau să accepte schimbări majore
Cât va mai creşte BTC?
Întrebarea este una greşită şi imposibil de răspuns. Singura certitudine este că BTC va creşte mai mult ca oricare alt randament. În ciuda faptului că pot exista shit-coin-uri cu creşteri mai mari, riscul acestora ne obligă să le plasăm la capitolul păcănele, prin urmare le rejectăm complet şi fără niciun alt comentariu inutil. BTC are certitudinea că va creşte şi niciodată nu este prea târziu să cumpăraţi.
Evident, investiţiile trebuie făcute cu cap, fiecare are un apetit de risc. Al meu, aşa cum am zis este la 75%, dar volumul contează, deoarece eu îmi permit chiar o pierdere de 75%, poate nu toţi îşi permit această pierdere, deci trebuie calculat cu atenţie.
După mine, cel mai simplu este să evaluaţi BTC la acelaşi risc ca aurul. Prin asta, am spus totul, adică nu mai e nevoie să tratez ce procent este bine a investi, pe ce termen, cu ce speranţe de creştere etc.
Există doar câteva particularităţi pe care doresc să le subliniez. Spre deosebire de aur, BTC scade atunci când tensiunile geopolitice cresc. Este însă doar zgomot, ca instrument flexibil sunt mulţi care folosesc BTC ca cont curent şi îşi acoperă expunerea pe investiţiile leveraged vânzând din BTC. Total ciudat şi total aiurea, dar când ai bani de nu ai ce să faci cu ei şi ai apetit de risc, în loc să ţii banii în dolari, îi ţii în BTC şi dacă ai nevoie, cheltuieşti.
Altfel spus, efectul de scădere a BTC în momente de tensiune, după mine, este unul tehnic, datorat vânzării de către investitorii aflaţi la margin call a asseturilor lor din BTC pentru a face faţă momentelor de tensiune punctuale. Efectul este însă mic ca volum, deşi impactul pe preţ este mare. Acesta este un artefact al BTC minor, fără relevanţă pentru investitorii pe termen mediu, lung, unde prin mediu înţelegem minim 1 an.
O altă particularitate, ţine de comisioane şi costuri. Au apărut nenumăraţi profitori care încasează bani frumoşi prin stoarcerea de comisioane şi taxe pe baza BTC. E de interesul fiecăruia să fie atent cum cumpără şi unde stochează BTC pentru a nu fi taxat la transferuri, la costuri etc. De exemplu, cea mai populară aplicaţie, crypto.com este un mare scam deoarece pentru transferurile de crypto către alte wallet-uri, comisioanele sunt imense.
În concluzie, pentru a nu fii trişti, cumpăraţi BTC, ţineţi-i cât mai mult, vindeţi doar la nevoie şi stabiliţi-vă un target anual. Cum inflaţia este de exemplu 50%, orice poziţie care sare de 50% merită fructificată, DACĂ aveţi nevoie de bani. Chiar dacă nu recomand folosirea de wallet-uri şi aplicaţii care preia custodia, gestiunea personală a achiziţiilor poate fi făcută foarte facil cu un excel.
Deşi discuţia despre wallet-uri este puţin tehnică şi nu ştiu dacă prezintă interes, pentru o cafea, voi intra şi în acest topic.